スマレジPAYGATEだと決済手数料が1.98％になるらしいの
決済手数料が1％台はかなり魅力的だよね！
わたしも見つけて即資料請求しちゃった！
スマレジが提供するキャッシュレス決済PAYGATEなら、クレカ決済手数料を1.98％まで引き下げることができます！
中小事業者がクラウドPOSレジ【スマレジ】を導入するだけで、決済手数料が1.98％になるんです。
スマレジを入れないと、1.98％にはならないの？
1.98％にはならないけど、それでも2.48％で使えます。
PAYGATEなら導入費用も無料、今ならターミナル型決済端末が無料で貰えるキャンペーンもしています。
さらに365日24時間の電話サポート体制なので、早朝や夜遅くまで営業しているお店に人気なんです。
この記事ではスマレジPAYGATE導入前に、わたしが気になった決済手数料やプランの違い、消費税や他社との比較など、PAYGATEの決済手数料に関わる疑問を詳しく紹介します。
PAYGATEの決済手数料はプランによって違う
PAYGATEは料金プランがやや複雑です。
全ての事業者が使える【全事業者向け】と中小事業者専用のプラン、さらに月額費用がかかる基本プランと基本料金0円プランにわかれています。
- 基本プランの月額費用は3,300円だが、決済手数料が安くなる。
- 0円プランの利用にはスマレジ（POSレジ）の有料プランの登録が必要。
公式サイトを確認したところ、決済手数料に課税されるブランドもあったので、税込手数料率まで計算しました。
| 決済ブランド | 全事業者向け 基本プラン | 全事業者向け 月額0円プラン | 中小事業者向け 基本プラン | 中小事業者向け 月額0円プラン |
| Visa Mastercard | 2.90% | 3.24% | 1.98% | 2.48% |
| JCB AmericanExpress DinersClub Discover | 2.90% | 3.24% | 2.48% | 2.48% |
| UnionPay | 3.24% | 3.24% | 2.90% | 2.90% |
| iDQUICPay+ | 3.24% | 3.24% | 3.24% | 3.24% |
| 交通系電子マネー | 3.24% 3.56%（税込） | 3.24% 3.56%（税込） | 3.24% 3.56%（税込） | 3.24% 3.56%（税込） |
| 国内QRコード決済 ・PayPay ・d払い ・楽天ペイ ・メルペイ ・auPAY | 3.24% 3.56%（税込） | 3.24% 3.56%（税込） | 3.24% 3.56%（税込） | 3.24% 3.56%（税込） |
| Alipay WeChatPay | 2.00% | 2.00% | 2.00% | 2.00% |
- PAYGATEでは国内のQRコード決済、交通系電子マネーの決済手数料に消費税がかかります。
- 月額費用が必要な基本プランと0円プランでは決済手数料が変わります。
0円プランの利用には、クラウドPOSレジ【スマレジ】の有料プランの申し込みが必要です👉スマレジの有料プラン - 中小事業者プランを使うには条件があります。
PAYGATE決済手数料の消費税は？
PAYGATEでは国内QRコード決済と交通系電子マネーに、消費税がかかります。
PAYGATEの精算通知書のサンプルがこちらです。
クレカ、電子マネー、海外QRコード決済は【非課税】と表記されていますね。
会計処理でも、勘定科目は支払い手数料、税区分は非課税で登録できます。
基本プランと0円プランの損益分岐点は？
- 基本プランは月額3,300円ですが、決済手数料が抑えられます。
- 0円プランはスマレジ有料プラン（5,500円～）に登録をした事業者が利用できます。
どうやったらコストを抑えられるの？
損益分岐点を計算してみたから参考にしてね！
中小事業者プランでスマレジとPAYGATEの組み合わせはこの3つです。
| 基本プランのみ | スマレジ＋0円プラン | スマレジ＋基本プラン | |
| スマレジ月額 | 0円 | 5,500円 | 5,500円 |
| PAYGATE月額 | 3,300円 | 0円 | 3,300円 |
| 月額合計 | 3,300円 | 5,500円 | 8,800円 |
| 決済手数料 | 1.98％ | 2.48％ | 1.98％ |
| レジ機能 | 使えない | 使える | 使える |
コストだけを考えるなら、スマレジを使わず基本プランのみでの契約が一番安いです。
でも、スマレジの有料プランを使うと
- 高機能POSレジ機能
- スマレジとPAYGATEを追加費用なしで自動連携できる
- 複数のスタッフやお店でもPOSレジの管理ができる
というメリットもあります。
スマレジを使うなら、0円プランがコストを抑えられるよね？
決済額によっては基本プランにした方が総コストは抑えられるの。
- 基本プラン：スマレジ5,500円＋PAYGATE 3,300円＝月8,800円
- 0円プラン：スマレジ5,500円＋PAYGATE 0円＝月5,500円
月額0円プランのほうが月額料金が3,300円安い一方、決済手数料は0.5％高くなります。
損益分岐点は、
3,300円 ÷（2.48％－1.98％）
＝ 3,300円 ÷ 0.005
＝ 66万円
となります。
つまり、Visa、Masterの月間決済額が66万円を超えるなら基本プラン、66万円未満なら月額0円プランのほうが安くなります。
実はVisa、Masterは国内クレカ決済のシェアの75％を占めているので、クレカだけで100万程度決済があるなら、スマレジ＋基本プランでもコストは抑えられそうですよね。
全事業者向けプランの場合は、約97万円のVisa、Masterの決済が見込めるなら、スマレジ＋基本プランがコストを抑えられます。
そして基本プランだと4GのSIMカードがついてきます。
3,300円の月額費用に通信込み、だったら基本プランも検討したいですよね！
中小事業者向けプランを使える条件は？
中小事業者向けプランを申し込むには、5つの条件をクリアしている必要があります。
もし利用中に条件から外れた場合は、通常プランの条件が自動適用されます。
①年間の決済額が一定額以下であること
- 1法人・1個人事業主あたり、直近1年間のVisa・Mastercardの合計売上高が2,500万円以内
②中小企業庁が定める中小企業の定義に該当すること
| 業種分類 | 中小企業基本法の定義 |
| 製造業その他 | 資本金の額又は出資の総額が3億円以下の会社又は常時使用する従業員の数が300人以下の会社及び個人 |
| 卸売業 | 資本金の額又は出資の総額が1億円以下の会社又は常時使用する従業員の数が100人以下の会社及び個人 |
| 小売業 | 資本金の額又は出資の総額が5千万円以下の会社又は常時使用する従業員の数が50人以下の会社及び個人 |
| サービス業 | 資本金の額又は出資の総額が5千万円以下の会社又は常時使用する従業員の数が100人以下の会社及び個人 |
③対象外の業種ではないこと
- ホテル・宿泊施設
- レンタカー
- 交通機関（航空・鉄道・バス・タクシー・乗船など）
- 旅行代理店
- 百貨店
- たばこ関連販売
- 不動産業
④上場企業やその企業グループに属していないこと
- 上場企業のフランチャイズ加盟店も対象外
⑤新規加盟店で、クレジットカード決済を導入すること
日本のBtoC事業者のほとんどが当てはまるよね！
PAYGATEの決済手数料の確認方法
PAYGATEの決済手数料がいくらだったのかは、管理画面から即時確認できます。
管理画面>【精算管理】で表示される一覧から精算情報をクリックすると確認できます。
明細をCSVで、通知書をPDFで確認できますよ。
CSVでダウンロードすれば、そのまま会計ソフトに入れることもできるので便利ですよね。
PAYGATEでかかる決済手数料額を計算した
決済手数料はパーセンテージ表記だから、実際にいくらになるのかいまいちわかりづらい
クレカVisa、Masterの場合はだいたいこのくらい。
| 実際の決済額 | 全事業者向け 基本2.90% | 全事業者向け 0円3.24% | 中小事業者向け 基本1.98% | 中小事業者向け 0円2.48% |
| コーヒー 760円 | 約22円 | 約25円 | 約15円 | 約19円 |
| ランチ 1,200円 | 約35円 | 約39円 | 約24円 | 約30円 |
| ケーキ 980円 | 約29円 | 約32円 | 約19円 | 約24円 |
| ディナー 4,500円 | 約131円 | 約146円 | 約89円 | 約112円 |
| ヘアカット 5,900円 | 約171円 | 約191円 | 約117円 | 約146円 |
計算式はこちら↓↓↓
決済手数料＝決済金額×決済手数料率
だいたいの金額の目安がわかれば、価格設定にも活かせますね！
PAYGATEの決済手数料以外のコストは？
キャッシュレス決済を導入する場合は、決済手数料以外にもコストがかかりますよね。
PAYGATEの導入でかかるコストがこちらです。
| 費用 | 金額 |
| 端末費用 | 39,600円 → キャンペーンで無料 |
| 初期費用 | 無料 |
| 月額料金 | PAYGATE基本プラン：3,300円 0円プラン：スマレジ有料プラン5,500円～ |
| 入金手数料 | 無料 |
月額料金＋決済手数料が毎月のコストとしてかかってきます。
その他にかかるのが、ネット環境の設備と通信費、レシートロールなどの消耗品です。
基本プランの場合は4GSIMカードがついてくるので、通信費は無料です。
👉基本プランなら通信費込み！
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PAYGATEのプランは途中で変更できる？契約期間の縛りは？
PAYGATEはプラン別に分かれているので、決済額が増えたらプランが変更できるのか、契約期間はどうなっているのか気になりますよね。
PAYGATEでは審査申し込み後の【基本プラン】⇔ 【0円プラン】の変更は原則としてできません。
基本プランと0円プランの損益分岐点をしっかり確認して、申し込みをしてくださいね。
PAYGATEは導入前相談ができるので、ぜひオンライン相談をしてください！👉スマレジのオンライン相談をする
PAYGATEの契約期間は？
PAYGATEでは端末0円キャンペーンを使うと、基本プランでも0円プランでも、最低1年の契約が必要です。
1年未満で中途解約すると違約金（残月数 × 月額3,300円、または36,000円から利用月数×3,000円を差し引いた金額）がかかります。
端末を購入した場合は最低利用期間はないので、いつ解約しても違約金がかかることはありません。
PAYGATEと他社の決済手数料を比較
他のキャッシュレス決済会社とPAYGATEを手数料で比較しました。
| キャッシュレス会社 | 月額費用 | クレカ決済手数料 | QRコード決済手数料 |
| PAYGATE （中小事業者基本プラン） | 3,300円 | 1.98％～ | 3.56％ |
| スクエア | 0円 | 2.5％ | 3.25％ |
| エアペイ | 0円 | 3.24％ | 3.24％ |
| ストアーズ （スタンダードプラン） | 3,300円 | 1.98％～ | 3.24％ |
| USENPAY | 0円 | 3.24％ | 3.24％ |
| 楽天ペイ （スタンダードプラン） | 2,200円 | 2.2％ | 2.2％ |
決済手数料だけをみるとPAYGATEは安いですが、月額費用がかかります。
- スクエア：月額0円、決済手数料2.5％
- PAYGATE：月額3,300円、決済手数料1.98％
3,300円 ÷（2.5％－1.98％）
＝ 3,300円 ÷ 0.0052
＝ 約63万4,615円
月間のクレカ決済額が約63万5,000円を超えると、PAYGATEのほうが【決済手数料＋月額料金】の合計で安くなります。
もしスマレジを利用するなら、PAYGATE0円プランの利用ができます。
中小事業者向け0円プランは、
- スクエア：2.5％、月額0円
- PAYGATE 0円プラン：2.48％、月額0円
なので、月額固定費の差はなくなります。
キャッシュレス決済だけの費用にくわえて、POSレジシステムをどうやって使うのかも検討したいですよね。
実際に使ってみて感じたのは、PAYGATEのアドバンテージは決済手数料だけではなく、スマレジとの連携にもあります👉スマレジとPAYGATEを公式サイトで確認する
スマレジPAYGATE決済手数料のまとめ
PAYGATEの決済手数料についてわたしが気になったことを全て紹介しました。
- PAYGATEの決済手数料はプランや決済ブランドによって異なり、中小事業者向け基本プランなら1.98％～です。
- 月額3,300円の基本プランと0円プランがあり、決済額によっては基本プランのほうが総コストを抑えられます。
- 0円プランはスマレジの有料プランが必要なので、決済手数料だけでなくPOSレジとの連携も含めて選びましょう。
